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今日，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场年度报告（2023年）》。数据显示，2023年末银行理财市场存续规模26.8万亿元，2023年各月度理财产品平均收益率为2.94%。
另外，截至 2023 年末，银行理财产品通过投资 债券、非标准化债权、未上市股权等资产， 支持实体经济资金规模约 19 万亿元。
多位业内人士在接受财联社记者采访时表示，2023年，银行理财已经迈入资管新规全面实施后的高质量发展阶段。在宏观经济向好趋势稳固、债市表现较为稳健的环境下，理财产品整体收益稳健。2024 年将是理财资产配置结构优化之年，业绩比较基准下行空间缩窄，也将助力银行理财规模增长。银行理财机构应以投资者需求为本，以自身资源禀赋为基，在行业增长动能持续释放之际持续加强自身竞争力，以实现业务突围。
2023年末银行理财市场存续规模26.8万亿元 业内预计2024年增速或为5-10%
报告显示，截至 2023 年末，全国共有 228 家银行机构和31 家理财公司累计新发理财产品3.11 万只，募集资金 57.08 万亿元。存续规模方面，截至 2023年末，全国共有 258 家银行机构和 31 家理财公司有存续的理财产品，共存续产品3.98 万只，较年初增加 14.86%；存续规模26.80 万亿元。
分机构类型来看，理财公司存续产品数量和金额均最多。截至 2023 年末，理财公司存续产品只数1.94 万只，存续规模22.47 万亿元，较年初上升1.01%，占全市场的比例达到83.85%。
从全市场存续规模来看，截至 2022 年底，银行理财市场存续规模 27.65 万亿元。相较于2022年底，2023年末银行理财市场存续规模微降。不过，相较于2023年6月末明显回升。数据显示，截至 2023 年 6 月末，银行理财市场存续规模为25.34 万亿元。此外，2023年初受理财赎回冲击余波、季节性效应等多重因素影响，理财规模延续承压态势，一季度末规模降至25万亿附近，为年内最低点。
在普益标准研究员看来，整体上，2023年银行理财市场在经历初期的大幅度规模下跌后，于二季度开始逐步展现出复苏和稳健增长的态势。“2023年一季度受到上一年末市场动荡影响，广泛的固定收益产品跌破净值导致投资者情绪恐慌，引发了持续的理财产品‘赎回潮’，理财市场的存续规模也因此持续环比减少。”普益标准研究员认为，2023年二季度以来，市场逐步回暖，居民的投资意愿明显增强，在剔除每个季度末银行将理财产品从表外转回表内的季节性因素之后，理财市场存续规模保持持续增长的态势。
展望2024年银行理财市场，兴银理财投资研究部相关人员在接受财联社记者采访时表示，居民对理财的整体需求仍存，预计银行理财规模有望稳步增长。光大证券金融业首席分析师王一峰预估，2024年银行理财规模增速或在5-10%，理财规模中枢站上29万亿。“历经2022年4季度赎回冲击，对理财来说是产品定位与负债稳定性再认识的过程，短中期内规模或基本维持在26-30万亿左右的量级。”
招联首席研究员董希淼在接受财联社记者采访时也表示，随着我国金融市场趋于稳定、投资者风险偏好改变以及银行和理财公司能力提升，2024年银行理财市场有望走出前两年的低谷，呈现以进促稳、稳中求进的态势。从理财规模看，理财产品存续余额有望从2023年的近27万亿元左右增长至29万亿元
理财投资者数量在2023 年6月末突破1亿个后维持增长态势。报告显示，截至 2023 年末，持有理财产品的投资者数量达1.14亿个，同比增长17.84%。其中，个人投资者数量新增1686.29万个，机构投资者数量新增38.65万个。从结构上看，截至2023年末，理财市场仍以个人投资者为主，数量为1.13亿个，占比 98.82%；机构投资者数量占比略有提升，数量为134.60万个，占比1.18%。
持有理财产品的个人投资者中数量最多的仍是风险偏好为二级（稳 健 型）的投资者，截至2023年末，占比为33.95%。
固定收益类产品依然占据银行理财市场主导地位，存续规模占比进一步提升。报告显示，截至2023年末，固定收益类产品存续规模为25.82万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达96.34%，较年初增加1.84个百分点；权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小，分别为0.08万亿元和0.04万亿元。
2023 年理财产品整体收益稳健，累计为投资者创造收益6981亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益1739 亿元；理财公司累计为投资者创造收益 5242 亿元，同比增长 0.85%。2023年各月度，理财产品平均收益率为2.94%。历史数据显示，2022 年各月度理财产品平均收益率为 2.09%。
“受益于债市整体走强，2023年以固收为代表的理财产品整体走势较为稳健，但银行理财机构仍不断强化自身投研实力及产品设计，通过下调业绩比较基准、降费让利、增配城投债等方式以更好地提高投资者盈利体验。”普益标准研究员表示。
不过，董希淼认为，面对市场波动和投资者多样化需求，银行和理财公司如何在安全性、收益性、流动性这一“不可能三角”中做好动态平衡，将是一个长期的巨大挑战。
董希淼表示，2024年，银行和理财公司应加快引入和培养专业人才，不断提升对宏观形势和金融市场额研判能力，持续提升投资研究能力和资产配置能力，为不同需求的投资者提供差异化的产品和服务。同时，加强市场沟通，通过开展形式多样的投资者教育活动，强化“卖者尽责，买者自负”原则，持续提升国民金融素养，引导投资者养成价值投资和长期投资理念。
