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　　我国居民储蓄向金融资产转化的空间巨大，为银行理财乃至资产管理业的发展带来广阔空间。电竞竞猜官网官方同时，随着资管新规的正式实施，净值化时代到来，资管机构在各个方面都展开了激烈竞争。在这样一个前景广阔和竞争加剧的新时代，银行理财公司应该如何顺势而为？

　　财联社近期专访了恒丰理财董事长魏吉锋。在他看来，理财公司应精准抓“时”，科学握“度”，切实提“效”。

　　恒丰理财确定“您身边的安心理财专家”为公司愿景，打造值得信赖的安心理财产品体系。为了实现长久安心，恒丰理财围绕产品安心、服务安心、收获安心、未来安心四个方面，开展“四大提升工程”。此外，恒丰理财坚持“精而美”发展方向，积极布局“普惠、养老、科创、绿色”特色领域，并努力打造成为一家值得信赖的数字化资产管理专业机构。

　　资产管理业正迎来一个前景广阔和竞争加剧的新时代。我国居民财富快速积累，规模接近800万亿，其中可投资金融资产占比约30%。居民个人金融资产中，储蓄存款占比接近五成，与发达国家相比，魏吉锋认为，储蓄向投资转化空间巨大。

　　在资管新规的引领下，资管机构尤其是银行理财公司的市场化、规范化运作水平全面提升，成功实现净值化转型，资管行业整体步入有序、高效的新格局。随着统一监管和金融开放的程度不断加深，行业护城河逐渐被瓦解，资管机构在客群获取、产品供给、服务提供和资产配置等方面同台竞技。

　　在这样一个新时代，魏吉锋认为，银行理财公司应抓住时、把握度、提升效，做到顺势而为、勇立潮头。一是精准抓住“时”。当前我国资管行业进入高质量发展阶段，恰逢国家共同富裕的战略机遇，银行理财公司应精准地理解行业机遇和市场变化，借力人工智能、大数据等先进科技力量，根据自身禀赋，制定明确发展战略，形成差异化的竞争优势。通过主动转型、积极作为，在财富管理蓝海的大潮中做到先人一步。

　　二是科学把握“度”。金融服务应与实体经济发展适配，理财产品布局应与收入分配结构适配。银行理财公司应充分发挥理财资金直投直拓的优势，找准满足实体经济需求的衔接点与新路径精准发力，助力实体经济高质量发展。理财产品应重点围绕中低收入群体发力，全面覆盖不同客群的多元化需求。

　　三是切实提升“效”。银行理财公司应坚持人民至上，以客户的实际需求为出发点，进一步完善财富管理价值链，为客户提供更加多元的投资选择。通过丰富的场景设计、便捷的申赎服务、充足的流动性支持以及贴身的投资者陪伴，切实提升资产管理服务的质效。

　　银行理财客户风险偏好相对较低，但在去年末的赎回潮中，不再“保本”的银行理财刷新了客户对理财的传统印象。在大资管净值化时代，如何打造让客户安心的理财产品成为理财公司需要认真思考的问题。

　　魏吉锋介绍，恒丰理财所理解的“安心”就是要突出带给客户厚重踏实感受，产品设计满足客户收益稳健、结构灵活、流动性保障等实际需求；资产投资紧跟国家政策，收益与风险并重，展现国企担当；运营管理规范透明，服务保障反应及时。恒丰理财确定“您身边的安心理财专家”为公司愿景，把“安心”作为愿景的关键和核心。

　　恒丰理财搭建了“儒意恒通”的“五恒”产品体系。在品牌名称设计上，既选用了儒家文化的“儒”字，彰显品牌的齐鲁特色，又承接了恒丰银行的“恒”字，体现与母行文化的一脉相承。借助“如意顺遂”“财运亨通”的美好寓意，建立了“儒意恒通”的理财产品体系，构建起“恒仁、恒盈、恒智、恒信、恒惠”的“五恒”系列产品，覆盖了市场现有产品主要类型，通过合理的产品设计、专业的投资运作，为广大投资者打造值得信赖的安心理财产品。

　　对理财公司而言，让客户拥有一时的安心可能并不难电竞竞猜官网官方，难的是让客户保持长久的安心。为了做到长久安心，魏吉锋表示，恒丰理财坚持“您身边的安心理财专家”愿景，打造成为中国式现代化进程中千万家庭的财富合伙人，围绕产品安心、服务安心、收获安心、未来安心四个方面，开展“四大提升工程”。

　　产品安心提升工程聚焦客户需求、特色打造和功能完善。产品创设以客户需求为核心，根据客户不同风险偏好和投资目标,精心设计并持续优化产品组合，为广大客户提供更为丰富的投资选择。恒丰理财推出具有新颖性和创意性的产品, 在ESG、科创、专精特新、乡村振兴、共同富裕、慈善等领域创设特色主题理财产品，不断满足客户日益多元化的需求。陆续上线定期分红、无感支付、自动赎回还款、理财定投等功能，提升理财产品的场景化、数字化水平，提供更加优质便捷的使用体验。

　　服务安心提升工程着力在服务的便捷性、可触达、有温度方面下功夫。在提升服务便捷性方面，恒丰理财着力打造“码上零跑”特色服务，即为客户提供“码上办、零跑腿、不打烊”的理财服务，通过线上化、数字化手段，电竞竞猜官网官方及时高效响应客户需求。在提高服务可触达方面，开通公众号和直播号，探索上线直销APP，配合母行智能网点转型和代销渠道拓展，通过多元智能的便捷触点，为客户、为渠道、为全市场提供全天候、高品质、专业高效的服务。在提升服务温度方面，通过投资经理直播、客户邀访、渠道互动等方式，加强客户陪伴。开展产品业绩的精准预测，在净值波动时，预先与渠道和客户做好沟通解释。

　　收获安心提升工程注重做好稳健收益、责任践行和品牌打造。稳健收益是安心理财的核心，恒丰理财坚持投研驱动，不断充实专业化人才队伍，完善投研一体化机制，在大类资产配置上深耕细挖，做好资产和产品风格的适配，保障产品的净值稳健和持有体验。积极践行社会责任，坚持金融工作的政治性、人民性，增强金融报国情怀和事业心责任感，让国家“大家”和家庭“小家”都安心。

　　未来安心提升工程以做好风控护航和合规保障为核心。树牢底线思维，夯实风险管理基础，综合运用科技化、数字化、自动化手段，全面提升风险管理水平和风险抵御能力电竞竞猜官网。强化合规理念，形成层次分明、相互衔接、有效制衡的合规管理运行机制，筑牢合规压舱石，保障公司行稳致远。

　　展望未来，恒丰理财还会在一些特色领域展开布局。魏吉锋表示，银行理财公司应坚持金融工作的政治性、人民性，聚焦“普惠、养老、科创、绿色”领域，增强金融报国情怀和事业心责任感，坚定不移走好中国金融特色发展之路。恒丰理财将着力打造一家“精而美”的理财公司，重点在上述四个特色领域发力，以定制化、专属度高的理财产品作为发展重点。

　　在普惠领域，以群众急难愁盼问题作为出发点，突出新市民、新农村、新就业等重点群体，不断拓展服务覆盖面，推动理财惠及万家；搭建多层次理财服务体系，增加农村区域理财服务点，助力缩小收入差距；持续加强理财知识普及、投资理念宣导，积极传递长期投资、价值投资理念电竞竞猜官网官方。

　　在养老领域，积极顺应老龄化趋势，加快布局养老第三支柱。产品端丰富养老主题类产品货架，投资端积极支持智慧化养老项目。

　　在科创领域，发挥募集中长期资金、灵活配置资产、资金直投优势，加大对战略性新兴产业、科技创新、“专精特新”企业等领域的资金支持，助力实体经济发展电竞竞猜官网官方，与广大投资者共享经济发展红利。

　　在绿色领域，恒丰理财将做好绿色主题产品发行，加强绿色金融主题债券、支持碳达峰碳中和等方面的资产投放，加大绿色产业支持力度。同时，公司也会推动绿色低碳运营,发起绿色办公倡议,促进社会形成绿色低碳的生产和生活方式。

　　随着智能化、数字化技术的广泛运用，智能投顾、智慧客服等更加高效、便捷、专业的服务将逐步应用，传统的服务业态正在经历变革。在魏吉锋看来，银行理财公司通过数字化转型和科技赋能，有望在投研风控、产品创新、金融资源配置、运营管理变革等方面实现全面突破，为居民财富保值增值和实体经济发展提供更加高效便捷的金融服务。

　　据魏吉锋介绍，恒丰理财以数字化发展为契机，以敏捷组织为载体，将数字化与“募、投、管、退”资管业务场景相结合，重构运营模式、业务流程和客户体验，重塑考核引导体系、评价体系及薪酬激励体系，打造敏捷化组织管理文化，不断提升数字化竞争力，努力打造成为一家值得信赖的数字化资产管理专业机构，为今后跨越式发展奠定基础。

　　例如，在搭建数字化理财基础设施方面，恒丰理财围绕急迫痛点作为数字化转型的切入点电竞竞猜官网，以达到合规、高效展业为目标，搭建数字化理财基础设施，包括搭建集中统一的数据治理架构，建设数据中台、智能风控系统和智能投研一体化资管平台，实现数据标准化、标签化，提高数据服务能力。