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　　最近，存款利率，央行降息，房价下跌，二手房数量暴增，一系列风波不断。很多人都开始找我了解理财险。

　　理财险真的靠谱吗？为什么增额终身寿和年金，那么多人抢着买？怎么挑才最划算？哪家保险公司的收益最高？

　　理财要看 3 大特性：安全性、收益性和稳定性，虽然不可能三者兼顾，但也要所侧重。

　　安全性：年金险和增额终身寿都是保险产品，受银保监会监管，不用担心“暴雷”。

　　收益性：年金比增额寿高一些，电竞竞猜官网官方同样一笔钱，如果拉长到几十年，收益可能相差几十万。

　　你可以把年金险理解成一个“大水库”，定期开闸放水，什么时候放，放多少水量都是规定死了的！但增额更像是一个水量不断上涨的“蓄水池”，什么时候需要水了，就从里面舀水出来用，只要符合规定就行。

　　年金险和增额寿，哪个更合适？我算了一笔账，0岁宝宝出生，家长一次30w：

　　如果买年金，孩子16岁到24岁，每年可以领接近4万，25岁一次性拿回37万2，相当于一共拿回71.5万。如果买增额，在孩子16岁到24岁，通过减保+退保，相当一共拿回63.7万。

　　同样是30岁，一次性买20万年金和增额，你对比下会发现：等到了85岁，增额账户已经被领空了。而年金险呢，依旧每年风雨无阻地给你发养老金，一直发到你去世。

　　但我必须说，毕竟十几二十年钱在里面不能动，在某些人眼里它就是个短板（除非退保） 所以也不是每个人都能接受得了年金险的。

　　如果是想追求灵活挪用，那增额寿就要更合适一些了。避免急用钱，取不出来钱或者取钱有损伤的风险。

　　很多朋友买保险，最看重的不是收益，而是认准品牌。而有的朋友对保险比较了解，主要看收益。

　　那么这个问题很简单，我们团队最近也花了2周时间测评上百款产品， 整理了2份榜单，一个是大保险公司的在售优质储蓄险榜单，一个榜单是目前收益超高的储蓄险榜单，大家按需选择！

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　　如果硬要从这8款产品里面挑的话，可以选友邦的友未来，irr收益是里面最高的，并且终身都有现价，退保取钱的灵活性也比较好。不过呢它没有保证领取。

　　如果是特别在意这一点的朋友建议可以看看，太平人寿的e养添年。 可以保证领取到80岁，irr收益最高3.255%还算过的去。但老实说，要是把他们拿去跟市面上第一梯队的年金险对比啊，差距还真不小——像顶尖的产品，90岁的时候IRR能达到3.8%以上，但这8款产品里面，收益最高的友未来，irr最高也就3.27%。别小看这0.6%，光是每一年领的养老金，就能相差6900多。这还只是每年交5万的情况，要是买的越多，时间越久，甚至还有可能差到100多万！

　　如果你也跟我一样，对这8款产品的收益表现都不满意。还可以看看目前市面上在售的高领取年金险和高性价比增额终身寿。下面送上最新的榜单，也附带了收益测算入口（需要的话可以点击测算↓↓）

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